40歲退休你需要存多少錢？
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| 發(fā)表時間：2006/1/27 瀏覽 3078 次 |
勞動，是出賣自己的時間來掙錢。假如有了足夠多的錢，也許就不需要出賣自己的時間了。從這個角度來說，“退休”和過去的概念有所不同，更多地包含了“收回自己的時間”之涵義。當(dāng)然越早退休就越是幸福，可是如果40歲就退休的話，我們需要準(zhǔn)備多少錢才可以無憂無慮地享受生活呢？100萬？500萬？1000萬？5000萬？
社會競爭這么激烈，未來的不確定因素那么多，惟一能做的恐怕就是拼命存錢吧！
制定退休規(guī)劃
某財(cái)經(jīng)雜志的理財(cái)專家李輝替我們找到了一個解決這一問題的辦法，那就是制定退休規(guī)劃。
用這種目標(biāo)導(dǎo)向的思考方法，可以清楚地知道自己該存多少錢，退休之時需要存多少錢。他給出了一個簡單的估算過程：
1.計(jì)算當(dāng)前每月日常支出=A
2.因?yàn)橥诵莺蠛芏嗷顒訒䴗p少，支出也會降低。把上面的數(shù)字乘以70%，計(jì)算出此時退休所需要的每月支出數(shù)字。A×70%=B
3.再考慮從現(xiàn)在到退休時通貨膨脹的影響，計(jì)算出退休時需要每月支出數(shù)字。B×通貨膨脹系數(shù)=C
4.假設(shè)退休后的投資回報率基本抵消通貨膨脹的影響，則C×12×退休年限=D，就是我們需要的退休金總數(shù)！
5.如果已經(jīng)有保險、存款等養(yǎng)老投資，可以從退休金總數(shù)中減去這部分。D-已準(zhǔn)備部分養(yǎng)老金=E（養(yǎng)老金缺口）
6.根據(jù)個人的投資回報率、投資時間以及養(yǎng)老金缺口E，就可以確定一個每個月投資額F了。只要能按計(jì)劃每個月投資F，并達(dá)到預(yù)定投資回報率，就能在預(yù)定時間退休了！
40歲退休規(guī)劃案例
張先生，30歲，目前財(cái)務(wù)狀況不錯，現(xiàn)金流充沛，想40歲退休。
按照目前中國人平均壽命預(yù)計(jì)，活到80歲是比較樂觀的，那至少需要準(zhǔn)備（80-40）=40年的退休金，留給張先生的準(zhǔn)備時間是（40-30）=10年。假設(shè)張先生的錢按照二三法則平均分配到保險、基金和外匯膨脹率考慮CPI（消費(fèi)物價指數(shù)），按4%計(jì)算。可以給張先生算筆賬。
1.張先生目前每月支出A=3000元
2.目前退休支出B=A×70%=2100元。
3.10年后退休支出C=B×（通貨膨脹率為4%，經(jīng)過10年的復(fù)利終值系數(shù)）=2100×1.48=3108元。
4.需要退休金總數(shù)D=C×12×40年=1491840元，約等于150萬元。
5.為簡化計(jì)算，假設(shè)張先生沒有其他資金儲備，養(yǎng)老金缺口E=D=150萬元。
6.F=E/（（投資回報率為5%，經(jīng)過10年的年金終值系數(shù)）×12=150萬/（13.21×12）=9463元。
也就是說，張先生只要堅(jiān)持每月投資9463元，在其他條件不變的情況下，就可以在40歲的時候，過上目前生活水準(zhǔn)的退休生活了。
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