職場新鮮人如何有效配置資產(chǎn)
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| 發(fā)表時(shí)間：2011/12/9 瀏覽 3070 次 |
案例：王女士，26歲，稅后月收入2700元；男友羅先生，27歲，稅后月收入5000元。每月支出5500元。目前銀行存款1萬元，無負(fù)債。
理財(cái)目標(biāo)：2年內(nèi)買房。理財(cái)規(guī)劃
1.現(xiàn)金規(guī)劃
目前家庭收入一般，為達(dá)到買房目標(biāo)，兩人應(yīng)在收入增長的同時(shí)控制支出，將每月節(jié)余提高至2700元。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃
兩人收入結(jié)構(gòu)較為單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。配置如分紅型、兩全型等具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。配置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循“雙十原則”，即保費(fèi)以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。
3.支出規(guī)劃
目前僅依靠兩人的現(xiàn)有收入，還不能應(yīng)付房屋按揭貸款，需要時(shí)間進(jìn)行資金積累。
4.投資規(guī)劃
在目前收入不高的情況下，應(yīng)投資較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。建議將其中一部分（50%）投資于貨幣型基金，既能滿足兩人對(duì)流動(dòng)性的需求，也可以獲得高于活期存款的收益。其余50%可以投資于股票型基金，在市場經(jīng)濟(jì)向好的形勢下，可以得到額外的投資回報(bào)。
來源：京華時(shí)報(bào) |
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