居高不下的不良貸款，不斷下滑的利潤(rùn)增速，似乎正在使高踞薪酬水平金字塔尖的銀行業(yè)，一點(diǎn)點(diǎn)失去往日的光輝。
“我們行不少支行行長(zhǎng)想辭職，現(xiàn)在都脫不了身�！蹦成鲜秀y行中層對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，他任職的銀行已將業(yè)務(wù)人員的薪酬，直接與不良貸款掛鉤，一些支行行長(zhǎng)因任內(nèi)發(fā)生較多不良貸款，不僅工資和獎(jiǎng)金下降，甚至連離職都不被允許。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者同時(shí)獲悉，為了防止不良貸款蔓延，個(gè)別銀行還規(guī)定，風(fēng)控部門(mén)要為不良貸款承擔(dān)部分責(zé)任。在此情況下，甚至出現(xiàn)了風(fēng)控人員盡量少批或不批業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)一步導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員收入水平下降。
采訪中，多位業(yè)內(nèi)人士表示，如今的銀行業(yè)可謂內(nèi)憂(yōu)外患，不良貸款增加，利潤(rùn)增速下滑，貸款投放更加謹(jǐn)慎，薪酬水平確實(shí)下降，離職人員也在明顯增加。
辭職辦不了離職手續(xù)?
“我們行最近幾個(gè)支行行長(zhǎng)辭職，都辦不了離職手續(xù)，”上述某上市銀行人士告訴本報(bào)記者，由于薪酬水平下降，業(yè)務(wù)開(kāi)展難度加大，他已準(zhǔn)備從這家銀行辭職。
上述情況并非個(gè)案。進(jìn)入2015年以來(lái)，銀行降薪消息不時(shí)傳出。近日就有消息稱(chēng)，浦發(fā)銀行總行員工2014年年終獎(jiǎng)和2015年工資，都下降了20%左右，但這一說(shuō)法隨后遭到浦發(fā)銀行否認(rèn)。
“因?yàn)榭己酥笜?biāo)變化，不少銀行員工薪酬都有一定程度下降，”某股份制銀行中層人士亦稱(chēng)，受利潤(rùn)增速放緩、經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等因素影響，從去年下半年開(kāi)始，有些銀行薪酬水平就已開(kāi)始下調(diào)。
不過(guò)，上述上市銀行人士稱(chēng)，該行辭職的支行行長(zhǎng)“無(wú)法脫身”是因?yàn)椴涣假J款。盡管凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，但該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面卻壓力很大。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額8426億元，較年初增加2506億元;不良率達(dá)到1.25%，較年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，比2011年上升0.29個(gè)百分點(diǎn)，呈加速增長(zhǎng)之勢(shì)。
而上述上市銀行人士所任職的銀行同樣未能幸免。據(jù)其透露，在對(duì)近百億元不良貸款進(jìn)行清收和重組后，該行2014年不良貸款仍然快速增加，不良貸款余額較上年增加了近40%，且逾期貸款規(guī)模亦達(dá)數(shù)百億元之多。
在此情況下，該人士所在銀行規(guī)定，對(duì)于不良貸款較多的支行，或者自身與不良貸款有關(guān)的支行行長(zhǎng)，辭職后不能馬上離職，而是要處于待崗狀態(tài)，按要求將不良貸款處置完畢后，才能辦理離職手續(xù)。
為了約束支行長(zhǎng)和員工，這家銀行并未全額發(fā)放薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)，而是將部分收入預(yù)扣，離職時(shí)只有按要求處置好不良貸款，才能拿到剩余部分薪酬。“支行行長(zhǎng)固定工資并不高，主要還是靠業(yè)務(wù)費(fèi)獎(jiǎng)金，這里面很多是和貸款掛鉤的，如果處理不好，就算是能離職，這筆錢(qián)也拿不到手�！�
更為重要的是，如果不良貸款沒(méi)有處置完畢，根本無(wú)法辦理離職手續(xù)。上述股份制銀行人士說(shuō)，銀行管理人員需要任職資格審核，拿不到離職證明，就無(wú)法繼續(xù)在行業(yè)任職�！敖鹑谛袠I(yè)里口碑非常重要，任職前新單位都會(huì)進(jìn)行任職調(diào)查，如果沒(méi)有離職證明，或者任職期間存在瑕疵，新單位肯定不會(huì)收。”他說(shuō)。
業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)
在提高不良貸款考核標(biāo)準(zhǔn)，以及加強(qiáng)不良貸款清收力度的同時(shí)，各家銀行還加強(qiáng)了內(nèi)控措施，提高業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)。
為了控制新增不良貸款，已有個(gè)別銀行規(guī)定，風(fēng)控部門(mén)也要為不良貸款承擔(dān)責(zé)任。上述股份制銀行人士稱(chēng)，他所在的銀行，已經(jīng)提高了業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)，即便是正常的業(yè)務(wù)，風(fēng)控部門(mén)審批時(shí)也“卡”的很緊。為了避免承擔(dān)責(zé)任，甚至已出現(xiàn)盡量少批或不批的情況。
“現(xiàn)在符合總行要求的項(xiàng)目太難找了，業(yè)務(wù)人員也卡的很難受�！鄙鲜龉煞菪腥耸空f(shuō)，最近他處于半休假狀態(tài)。
而這并非個(gè)別現(xiàn)象。上述華南某股份行人士說(shuō)，今年以來(lái)，信用和企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境都在繼續(xù)惡化，在資產(chǎn)質(zhì)量壓力已經(jīng)很大的情況下，銀行對(duì)借款方愈加苛刻，導(dǎo)致少量企業(yè)消耗了多數(shù)金融資源。同時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行也在控制貸款發(fā)放節(jié)奏，減少資金投放規(guī)模。
“以前只要沒(méi)有太大問(wèn)題，審核一般都會(huì)通過(guò)，現(xiàn)在就未必做得了，比如貿(mào)易企業(yè)，只要現(xiàn)金流有一點(diǎn)不順暢，銀行可能就會(huì)拒絕貸款，在以前這還算優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)�！痹撊耸空f(shuō)，貸款審批越來(lái)越嚴(yán)已不鮮見(jiàn)。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，隨著外部環(huán)境變化，今年以來(lái)，不少銀行普遍調(diào)整了業(yè)務(wù)策略，將加強(qiáng)內(nèi)控措施、加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，以降低不良貸款壓力，新增貸款規(guī)模則有所收縮。雖然政府陸續(xù)出臺(tái)支持政策，但銀行仍在持續(xù)退出水泥、房地產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)，貸款規(guī)模也已普遍壓縮。
實(shí)際上，中央持續(xù)推進(jìn)的反腐行動(dòng)，亦已波及到銀行業(yè)，進(jìn)而對(duì)一些銀行貸款審批和業(yè)務(wù)發(fā)展形成沖擊。自2013年9月以來(lái)，已有超過(guò)10名銀行高管落馬。上述業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，高管涉腐落馬后，會(huì)引起相應(yīng)銀行內(nèi)部人事動(dòng)蕩，管理層易人，業(yè)務(wù)也會(huì)隨之調(diào)整，其原有業(yè)務(wù)會(huì)一定程度削弱，新業(yè)務(wù)方向則需時(shí)間確定，業(yè)務(wù)開(kāi)展難免受到?jīng)_擊。而出于各種顧慮，銀行審批項(xiàng)目時(shí)也會(huì)更為謹(jǐn)慎。
大量銀行人員離職
“各家銀行的具體情況不一樣，但出現(xiàn)這種狀況，關(guān)鍵還是銀行業(yè)利潤(rùn)增速下降和不良貸款增加。”上述股份制銀行人士說(shuō)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2008年~2013年，全國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速分別為30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%，呈現(xiàn)出連年下滑態(tài)勢(shì)。2014年，全行業(yè)凈利潤(rùn)1.55萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)9.65%。
已披露2014年年報(bào)的11家上市銀行，不良率已全部超過(guò)1%。其中，增長(zhǎng)最多的中信銀行，不良率為1.3%，比2014年初上升0.33個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)行、民生銀行、浦發(fā)銀行則比2014年初上升了0.32個(gè)百分點(diǎn)，高于行業(yè)平均水平。
薪酬水平下降，加之業(yè)務(wù)開(kāi)展受阻，最近以來(lái)，已經(jīng)出現(xiàn)大量銀行人員離職。
“業(yè)務(wù)方向調(diào)整之后，很多人手里積累的資源，可能就沒(méi)什么用了，加上業(yè)務(wù)量減少，未必能拿得到以前的收入�！鄙鲜龉煞葜沏y行人士說(shuō)。
上述某上市銀行人士亦稱(chēng)，項(xiàng)目屢屢被否，雖然看起來(lái)管理層受到的影響最大，但實(shí)際上對(duì)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員的沖擊更明顯。一方面，一線(xiàn)人員收入相對(duì)較低，除了固定工資外，收入主要是項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)。而現(xiàn)在項(xiàng)目審批嚴(yán)苛，收入顯著下降。
在此情況下，不少銀行的工作人員選擇離職�！拔腋赏�5月就辭職了，本來(lái)有一家銀行找我去當(dāng)總行部門(mén)總裁，但感覺(jué)沒(méi)什么意思，準(zhǔn)備先觀察一段時(shí)間再說(shuō)，下一步還是希望盡量往資本領(lǐng)域靠。”上述上市銀行人士說(shuō)，其所在銀行已有多名支行行長(zhǎng)計(jì)劃辭職或已經(jīng)辭職。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從目前的情況來(lái)看，已離職的銀行工作人員，去向大多集中在兩大領(lǐng)域：一是P2P、眾籌、第三方交易平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，一是私募基金、資管公司、券商等資本領(lǐng)域。
上述股份制銀行人士說(shuō)，很多人離職后自己創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在股市紅火，自己做私募或者資管的非常多，但受制于資源、資歷等因素，進(jìn)入資本領(lǐng)域的人在離職前大多在銀行擔(dān)任管理層，一線(xiàn)人員則大多進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。而一些有基層管理經(jīng)驗(yàn)的，則進(jìn)入融資租賃、小貸公司等。
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